NotPay #81
Cuenta RUT, la CMF y el desarrollo de mercado, y los nuevos planes del Banco de Chile
De pasillo 🙈🙉🙊
🐤 No van más los $300: A partir de ayer las transferencias desde Cuenta RUT a otros bancos son gratuitas
A partir del miércoles, BancoEstado eliminó de forma definitiva el cobro de $300 por transferencias hacia otros bancos realizadas desde Cuenta RUT.
La medida beneficia a más de 15,5 millones de clientes en el país y entró en vigencia de manera automática, sin requerir gestiones adicionales por parte de los usuarios.
En esa línea, la eliminación del cargo también incluyó las transferencias realizadas desde Rutpay.
Con esto, la entidad busca reforzar el uso de canales digitales y simplificar las operaciones de sus clientes. Cabe recordar que la iniciativa fue anunciada la semana pasada por el presidente de BancoEstado, Mario Farren, junto al ministro de Hacienda, Jorge Quiroz, en un contexto donde la Cuenta RUT cumple 20 años desde su lanzamiento.
Al momento del anuncio, se le consultó a Farren qué costo tendría para la entidad implementar esta medida y si esto implicaba un cambio de giro respecto de los incentivos que apuntaban a mantener los fondos y la transaccionalidad en el ecosistema del banco. Sin embargo, el ejecutivo evitó profundizar en ambos temas.
Es que el verdadero “negocio” —entendiendo que la Cuenta RUT debe financiarse de alguna forma— para la institución pública está en las transferencias que recibe, y no en las que envía.
BancoEstado acapara más del 70% de las comisiones de transferencias electrónicas de fondos (TEF) recibidas de todo el sistema, medido por tarifas.
En la práctica, sus cuentas solo reciben poco más del 40% de las TEF interbancarias, que sigue siendo una cifra alta considerando que hay más de 20 emisores conectados al sistema.
De hecho, BancoEstado cobra 0,01 UF a otros bancos cuando uno de sus clientes recibe una TEF, mientras que el resto de la banca mantiene esa tarifa en 0,0022 UF.
📈 Desarrollo de mercado: La prioridad de la CMF bajo la presidencia de Tornel
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) anunció que impulsará el uso de modelos internos para medir el riesgo de crédito en los bancos, un cambio que podría liberar hasta US$10.000 millones en capital y mejorar los indicadores financieros del sistema.
La medida busca reemplazar el actual modelo estandarizado por esquemas propios de cada banco, que deberán ser validados por el regulador.
Según explicó Catherine Tornel, quien asumió la presidencia de la CMF en marzo, este cambio permitiría reducir la densidad de los activos ponderados por riesgo desde 67% a 53%, lo que impactaría directamente en la solvencia de las entidades.
“En términos de ahorro de capital, hablamos de US$10.000 millones. Es una cifra muy relevante, y mejoraría en 375 puntos base el índice de adecuación de capital”, afirmó Tornel.
Esto ocurre mientras se instala el temor por el “Mini Basilea”. En una columna publicada en el blog de Fintual, Omar Larré, cofundador y CIO, y Benjamín Maluenda, gerente general de la AGF, cuestionaron esta medida —que forma parte de la implementación de la Ley Fintech— aplicada a las administradoras generales de fondos.
Si bien reconocieron la necesidad de fortalecer la gestión de riesgos, advirtieron que la nueva normativa introduce exigencias de capital propias de la banca en una industria que no opera como tal, lo que podría encarecer su funcionamiento sin mejorar la protección a los inversionistas.
Larré y Maluenda recalcaron que los fondos no son bancos: no captan depósitos ni operan con apalancamiento, por lo que trasladar una lógica tipo Basilea —pensada para absorber pérdidas en entidades financieras— no se ajusta a su estructura.
A su juicio, los riesgos relevantes en las AGF son operacionales y fiduciarios, más que de solvencia.
Además, plantearon que Chile ya parte con exigencias altas frente a estándares internacionales, como garantías sin tope por fondo. En ese escenario, sumar más capital regulatorio podría elevar costos, frenar la competencia y favorecer la concentración, además de incentivar que el ahorro migre hacia mercados extranjeros.
💳 La renovación de planes de cuenta corriente del Banco de Chile
El lunes Banco de Chile estrenó su oferta de planes de cuenta corriente con una propuesta que busca simplificar su oferta de productos y potenciar la experiencia de sus clientes a través de beneficios en viajes, descuentos, entretenimiento y en el catálogo para canje de Dólares-Premio.
De esta forma, el nuevo esquema de cuentas del banco considera tres alternativas, Travel Platinum, Travel Black y Travel Infinite, diseñadas para distintos perfiles de clientes, integrando en cada una la cuenta corriente y la tarjeta de crédito en un solo plan.
Reemplazarán a la oferta que la entidad ofrecía hasta ahora, consistente en los planes Valle, Cordillera y Océano.
Según detallaron desde Banco de Chile, esta nueva oferta apunta a fortalecer la relación con los clientes mediante una estructura más simple y beneficios tangibles en el día a día, en línea con cambios en los hábitos de consumo y la mayor demanda por experiencias asociadas, en mayor medida, a viajes.
🗞️ Notas al cierre
Matías Perales, de Fintoc: "Estamos pasando de ser un actor más transaccional a un sistema operativo de pagos". La fintech busca ampliar su foco más allá de las transferencias para cubrir todo el ciclo de cobros digitales y reducir fricciones en el comercio electrónico. Puedes leer aquí la entrevista completa.
El sucesor de Ricardo Blumel en Transbank. El principal adquirente del país anunció a Andrés Figueroa Rogel como el nuevo gerente de su División de Negocios y Productos. Los detalles están aquí.
Se acercan las elecciones del directorio de FinteChile. La asociación inició el proceso para elegir a quienes liderarán el ecosistema fintech, con elecciones fijadas para el 28 de mayo. Sigue leyendo aquí.
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