NotPay #32
Conadecus vs. inclusión financiera, el estudio del prepago y la partida de Jorge Garrao
De pasillo 🙈🙉🙊
Lo que se cuenta en la industria…
🧐 Conadecus culpa a los bancos por no seleccionar bien a sus clientes (y que por eso existirían los autofraudes)
Hernán Calderón, presidente de la Corporación Nacional de Consumidores y Usuarios de Chile (Conadecus), acusó que se está criminalizando a los clientes financieros y deslizó que las entidades tienen responsabilidad en las altas cifras de fraudes bancarios, las cuales estarían empujadas —acusan en la industria— por una ley que genera un incentivo perverso para obtener reembolsos por compras y giros realizados.
Los cuestionamientos los hizo en el marco de un seminario sobre la Ley de Fraudes que fue organizado por la Universidad Autónoma, en momentos en que a su lado estaba José Manuel Mena, presidente de la Asociación de Bancos (ABIF).
La posición de Calderón contrasta con los avances en materia de inclusión financiera en los últimos años. Actualmente, se pueden abrir cuentas online en pocos minutos y hay más competencia y alternativas para los usuarios.
“Se ha hablado reiteradamente de autofraude. Sin embargo, si existe autofraude, implica reconocer que entre los clientes de los bancos, los cuales son seleccionados por las propias instituciones bancarias, hay defraudadores”, acusó.
Calderón hizo hincapié en que “nos parece que la industria excedió los términos aceptables para referirse a los consumidores, porque aquí se están criminalizando a los consumidores por usar un derecho que les da la ley. Tampoco parecen creíbles los datos que sostiene la industria, que ha informado que el 95% de los casos reclamados son autofraudes”.
“Los oferentes financieros, particularmente las entidades bancarias, tienen la obligación de conocer a sus clientes. Si llegan a seleccionar de manera incorrecta su cartera de clientes, comprendiendo en dicha cartera a personas defraudadoras, será responsabilidad del banco”, acusó Calderón.
Pueden seguir la historia completa, lo que dijo José Manuel Mena (ABIF) y la visión de Andrés Herrera, director del SERNAC, en el post que llevamos hoy en Chócale.
💳 Ventas con tarjetas de prepago aumentarían un 42% sin las limitaciones del gran comercio: ¿Es suficiente?
Un informe económico elaborado por Rodrigo Cifuentes, PhD en Economía de Harvard University, a petición de FinteChile, profundizó en la situación actual sobre la aceptación de tarjetas de prepago en los comercios del país.
A través de un análisis detallado y cuantitativo, el estudio desgrana la situación de las tarjetas de prepago en comparación con las de débito y crédito, evaluando su impacto en el mercado y el bienestar de los usuarios.
Desde diciembre de 2019, se observa un importante aumento en el número de tarjetas de prepago vigentes, que pasó de 480 mil en octubre de 2021 a 7 millones en junio de 2023, marcando un hito en la inclusión financiera y la diversificación de medios de pago en Chile.
Sin embargo, el informe destaca una preocupación central: la exclusión de tarjetas de prepago por parte de grandes comercios, lo que podría estar limitando su potencial de uso y aceptación generalizada. Cabe recordar que varios emisores apuntan a Walmart Chile y Falabella.com por la no aceptación de este tipo de tarjetas.
El problema es que, sin las limitaciones existentes, el volumen de uso seguiría siendo relativamente bajo respecto de otro tipo de tarjetas. Mi visión es que “algo” falta para impulsarlas aún más: probablemente sea la ausencia de una propuesta de valor que apunte a la principalidad y que tienen que acelerar el tranco para convertirse en una “súper app” financiera. Todo esto ocurre mientras los bancos arrancan de las cuentas de provisión de fondos, con la migración de MACH a cuenta corriente y el cese de operaciones de Superdigital.
🗞️ Notas al cierre
🎫 Banco de Chile innovando como medio de pago en Lollapalooza. La entidad —que auspicia este festival— desarrolló una solución a través de la app “Mi Pago” que permite recargar la pulsera cashless. Así, los asistentes evitan tener que pasar a abonar dinero en las cajas del evento y van directo a comprar comidas y bebestibles. Rodrigo Devia, gerente de Transformación Digital de Banco de Chile, explicó las principales funcionalidades de este servicio.
🫨 Comenzó el early bird de Chile Fintech Forum 2024. El evento, que este año se realizará el 14 y 15 de mayo, se traslada a Espacio Riesco y promete ser la versión más grande realizada hasta ahora. Hace unos días se inició la preventa de entradas, desde $130.000 por persona (más cargo por servicio). Habrá desde 5% de descuento por la compra de tickets corporativos.
🕊️ El adiós a Jorge Garrao. Hace unos días, se dio a conocer el sensible fallecimiento de Jorge Garrao, gerente de la División Banca Personas de Banco Internacional. Era ingeniero civil industrial de la Universidad de Chile. Por más de 20 años trabajó en el sector financiero, donde destacó en Citibank, Banco Paris, Corpbanca y luego en Itaú. Posteriormente, en 2018, aterrizó en el Internacional.
💸 Más de 2.300 TEF por minuto durante el año pasado. Las transferencias bancarias a cuentas de terceros subieron 25% en 2023. La Tercera dio a conocer interesantes cifras sobre estas transacciones.
🏦 La salida de Claudia Herrera del Banco de Chile. Esteban Kemp, quien había hecho su trayectoria en Riesgo y que luego saltó a ser gerente de la División Operaciones y Tecnología del BCh —en medio de un complejo 2018 en esos temas para la entidad—, ahora sumará a la División de Marketing y Banca Digital. Antes estuvo en Sonda, Everis y EY. Claudia Herrera, quien lideraba ese equipo, dejó su cargo. Las razones de su salida no están del todo claras, pero según Diario Financiero seguirá asesorando al banco y participará en los directorios de algunas filiales.
🇲🇽 Fintech en México crecen 19% en 2023. Desde Chócale México nos cuentan que el sector fintech en México continúa su crecimiento acelerado, con un total de 773 empresas operando al cierre de 2023, lo que representa un aumento del 19% respecto a 2022, de acuerdo con la octava edición del Finnovista Fintech Radar México, elaborado en colaboración con Visa.
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“El dinero no es todo”, dicen Los Auténticos Decadentes. Pero pucha que es importante.
Les deseamos lo mejor para esta semana.
Esto fue NotPay 32.